Ciudad de Guatemala, Guatemala. – En Centroamérica, solo 15 de cada 100 productores accede al crédito formal. Un primer caso en Honduras demuestra que los datos generados para exportar café libre de deforestación a la Unión Europea pueden convertirse en el respaldo que los pequeños productores no tenían para ser sujetos de crédito.
Por primera vez, una institución financiera otorgó un crédito verde a un caficultor hondureño tras evaluar el perfil digital de su finca: ubicación georreferenciada, imágenes satelitales que confirman que no hubo deforestación, historial comercial y producción legal. Los mismos datos que ya se recopilan para exportar a Europa bajo el Reglamento de la Unión Europea sobre Productos Libres de Deforestación (EUDR) ahora pueden abrirle al productor las puertas del financiamiento.
El crédito, de 10.000 lempiras (aproximadamente US$375), fue otorgado por ODEF Financiera a través del marketplace de Confianza SA-FGR, la única plataforma digital en Honduras que conecta al sector financiero con datos verificables del campo. Ocurre en un contexto donde más del 70% de los pequeños caficultores enfrenta barreras para acceder al sistema financiero, pese a sostener la principal exportación agrícola del país.
De los retos a las oportunidades
El trabajo conjunto entre el sector financiero, el campo y la ciencia permitió superar barreras que por años han limitado el acceso al crédito de los pequeños productores, entre ellas el costo de colocar montos bajos, la falta de garantías, la ausencia de historial crediticio y el riesgo climático en la producción agrícola.
El marketplace hizo viable el crédito de bajo monto al reducir los costos de prospección y evaluación, a lo que se suma una garantía preaprobada de Confianza SA-FGR que cubre el 50% de los préstamos elegibles. De este modo, los productores pueden acceder a créditos acordes con su capacidad de inversión y con su ciclo productivo.
Los intermediarios comerciales, que movilizan entre el 80% y el 85% del café hondureño como acopiadores y financiadores, aportaron su conocimiento sobre el historial productivo y comercial de cada caficultor. El modelo formaliza ese saber, invisible para la banca hasta ahora, y les otorga el rol de oficial de crédito territorial. Así, Beneficio Río Frío se convirtió en los ojos y oídos del sistema financiero para el primer crédito.
La Alianza de Bioversity International y el CIAT brindó acompañamiento técnico, articulación entre los actores de la cadena y herramientas para gestionar el riesgo climático. La evaluación crediticia se enriqueció con los análisis de la plataforma ACLIMATAR, de modo que el financiamiento impulsa a la vez la producción libre de deforestación y la adaptación al cambio climático.
Impacto nacional y regional
En un mes de operación, 54 pequeños productores de Santa Bárbara y Copán se registraron a través de tres intermediarios comerciales y se recibieron 25 ofertas de crédito. El 66,67% de estos productores accedió por primera vez al sistema financiero formal, evidenciando el potencial de este modelo para ampliar la inclusión financiera en el sector agrícola.
El objetivo es llevar el modelo a más municipios del país. Para eso se avanzará con la identificación de organizaciones e intermediarios, la georreferenciación de fincas y la consolidación del expediente de cada productor para conectarlos al marketplace. Del otro lado, se buscará sumar a más instituciones financieras dispuestas a operar con esos datos.
El modelo también sirve de referencia para otros países de Centroamérica donde Confianza SA-FGR tiene red: Panamá, Costa Rica, El Salvador y Guatemala. Pero el alcance no es solo geográfico, ya que puede aplicarse a los siete productos que regula el EUDR y conectarse con cualquier herramienta de trazabilidad, mediante acuerdos que permiten el intercambio seguro de información entre distintos sistemas con el consentimiento de los productores.
Colaboración estratégica
El proyecto que permitió alcanzar este hito cuenta con el apoyo del Due Diligence Fund y DIASCA de la Iniciativa de Cadenas de Suministro Agrícolas Sostenibles (SASI), implementados por GIZ y financiados por el Ministerio Federal Alemán de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ). Asimismo, cuenta con el apoyo del Programa Grandes Bosques de Mesoamérica y la Iniciativa Café y Bosques, cofinanciados por la Unión Europea y el Ministerio Federal Alemán de Medio Ambiente, Protección del Clima, Protección de la Naturaleza y Seguridad Nuclear (BMUKN), a través de la Iniciativa Climática Internacional (IKI).
Acerca de ODEF
Es una institución financiera con más de 40 años de trayectoria atendiendo el sector de las MYPES, ofreciendo soluciones de crédito y ahorro para promover el desarrollo económico del país.
Conoce más sobre su historia y propósito en la sección Nosotros.
WhatsApp: +504 3259-4006 Teléfono: 2512-1910
